找对理财师最重要马浚雄

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找对理财师最重要马浚雄

财务规划是规划我们目前有限资源,或我们所赚的钱的一个过程,终极目标是达致我们在这个过程中,所设定的任何财务目标。


有关财务目标,包括为全家人提供保障的保险目标、为孩子准备未来教育费的教育目标、累积财富的投资目标、为未来退休准备养老金的储蓄与退休目标等。

这些大部分都是长期的目标,或将耗时10年或以上才能完成。因此,这类目标必须一开始就妥当的拟订,并须采取所有必须的步骤严加监督进展,并定时检讨,以确保它一直沿着目标前进。

我们可以轻易衡量其他专业的有效性,举例说,一名医护人员为一名病人开出药方,但两个星期后,病人仍未痊愈,这时病人可能会对医护人员提出质疑,并找其他医护人员求医。

我们聘请一名律师为自己辩护,或起诉特定人士违反特定合约,如果我们胜诉,我们知道该名律师有能力有效的执行任务,反之亦然。

一场官司将拖多久,需视有关诉讼有多复杂而定。若是简单的案子,或只需一年时间内就下判,我们也将知道有关律师是否有效执行任务。


然而 ,来到财务规划,情况却往往不是这幺简单。

举例说,教育规划一般上费时15至20年,而退休规划甚至费时20至30年。

你可否想象,如果经过15年的规划后,才发现有关教育规划行不通,后果将会是怎样?

又或者,经过25年后,你才发现你的退休规划不符预期?你是否可从头开始,重新再来策划一份退休规划?

一份财务规划是否奏效,只会在一段长时间后才能得知。

因此,关键在于一开始的规划是否正确,而且必须定期监督与检讨,确保它一直沿着目标前进。在这方面,选对财务规划师,是一大关键。

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助客户达致财务目标

财务规划师是一门受过专门培训,协助客户达致财务目标的专业。

本文要探讨的,不仅局限于认证独立财务规划师或任何收费为主的财务规划师,也包括任何协助售卖一种或多种金融产品的财务顾问、代表或规划人员。

因此,我会使用“财务相关规划人员”这个名词,来避免本文出现任何的冲突。

这些财务相关规划人员,包括了保险咨询人员、单位信托咨询人员、遗产规划人员、独立财务规划师等等。

他们都经过良好的培训,并具有各种相关的知识,协助他们的客户进行单一或多种财务目标的规划。

须具备专业资格

那幺,一名好的财务规划人员,需具备哪些条件?这里有几点是我们需要注意的,作为选对财务规划人员的参考,接下来我们就来探讨。

无论是上述专业中的哪一个行业,有关财务相关规划人员。必须具备特定金融产品的相关技巧和知识。

因此,他们不时的参与特定期限相关讲座,以获取相关的资格,持续的提升本身的专业水平,绝对是件好事。

有关财务相关的资格认证,包括注册财务规划师(Registered Financial Planner,简称RFP)、财务规划硕士(Master in Financial Planning,简称MFP)、特许投资与金融从业员(ChIFP)等等。

这些都是大马金融监管当局所承认的部分专业资格。

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或需耗毕生验证效果

这里要强调的是,我们可以通过各类不同的财务相关规划人员,来达致不同的财务目标。

我们也可以只聘请一名合格财务规划师,为我们规划所有的财务目标,又或者是结合两者。这完全取决于我们的信念、方便及选择。

无论如何,前言所提及,财务规划是一个漫长的过程,我们可能需耗费毕生大部分时间来印证其有效性。

因此,我们必须认真看待这项规划,打从一开始就做对,拥有正确的思维及选对财务相关规划人员。